Le noyau dur
Quatre familles de documents forment le socle : les contrats et leurs avenants ; les attestations annuelles de versement ; la correspondance qui engage (confirmations de clause bénéficiaire, décomptes de transfert) ; les pièces fiscales liées (déclarations et avis de taxation des années concernées).
Le réflexe : tout ce qui modifie le contrat ou prouve un versement se garde aussi longtemps que le contrat vit — et au-delà, jusqu'à l'issue des délais fiscaux applicables, que l'administration cantonale peut préciser.
Papier ou numérique
La plupart des établissements proposent des espaces documentaires en ligne : les activer réduit les pertes. Une copie numérique organisée — un dossier par contrat, un sous-dossier par année — rend les recherches triviales.
Gardez néanmoins les originaux des pièces signées tant qu'un doute existe sur leur valeur probante : en cas de litige, l'original signé reste la référence.
Penser aux autres
Vos archives serviront peut-être à quelqu'un d'autre : en cas de décès, ce sont les proches qui devront retrouver les contrats. Une liste simple — établissements, numéros de contrat, emplacement des documents — rangée avec les papiers importants, leur épargnera des semaines de recherches.
Cette liste se met à jour à chaque ouverture, transfert ou clôture. Cinq minutes par événement.
Sources officielles: admin.ch, bsv.admin.ch, ch.ch, administration fiscale cantonale. Cet article n'énonce aucun montant : les valeurs officielles se lisent à la source.