Sur l'interlocuteur lui-même
Première question : à quel titre me conseillez-vous — intermédiaire lié à un ou plusieurs assureurs, ou indépendant ? Deuxième : où puis-je vérifier votre enregistrement ? Le registre public de la FINMA permet de contrôler l'enregistrement des intermédiaires d'assurance ; un professionnel sérieux vous y renvoie sans détour.
Troisième : comment êtes-vous rémunéré sur ce que vous me proposez ? La réponse éclaire les incitations — elle n'est ni honteuse ni accessoire.
Sur la proposition
Quatrième question : pourquoi cette forme — compte ou police — pour ma situation ? Cinquième : que se passe-t-il si je ne peux plus verser ? Sixième : comment je sors — transfert, rachat, résiliation ? Septième : quelles exclusions dans les couvertures proposées ?
Huitième : pouvez-vous me remettre tout cela par écrit ? La qualité des réponses écrites est le meilleur test de la qualité du conseil.
Sur la suite
Neuvième question : à quel rythme reverrons-nous ce contrat ensemble ? Une prévoyance se réexamine aux caps de vie — mariage, enfants, changement professionnel. Dixième : que dois-je faire de mon côté chaque année ?
Et une règle transversale : ne signez rien le jour même. Un contrat de prévoyance engage sur des années ; une nuit de réflexion n'a jamais fait échouer un bon projet.
Sources officielles: admin.ch, bsv.admin.ch, ch.ch, administration fiscale cantonale. Cet article n'énonce aucun montant : les valeurs officielles se lisent à la source.