Pour le pilier 3a, l'ordre des bénéficiaires est posé par le droit fédéral, le conjoint survivant ou le partenaire enregistré venant au premier rang. Le titulaire dispose d'une marge encadrée : préciser des parts, désigner certaines personnes dans les catégories suivantes.
La clause ne produit d'effet que si elle a été communiquée par écrit à l'établissement. Elle se relit à chaque cap de vie : mariage, séparation, naissance.